Série Perfil financeiro: o financiamento (I)

 

Novo, usado ou na planta: os imóveis acostumam ter valores muito altos. No final e na maioria das vezes, as pessoas optam por adquirir um imóvel criando uma dívida com o Banco e os prazos de pagamento podem atingir o limite máximo de 35 anos: uma vida toda.

Não é uma decisão simples, mas é a possibilidade de cumprir o seu sonho da casa própria. Então, e como em post anterior foi dito: é recomendável um planejamento financeiro precedente.

Em primeiro lugar, lembre que o financiamento está atrelado à existência do imóvel. Então, quando você compra na planta ou no período de obras, deve esperar a expedição do Habite-se para iniciar o processo na instituição bancaria. Você deverá apresentar a documentação necessária para comprovar a sua renda, pois o valor do empréstimo dependerá da sua capacidade financeira para cumprir com os pagamentos mensais.

Um erro frequente é confundir a análise de crédito e o valor de financiamento que será aprovado em relação ao imóvel objeto de negociação.  Na análise de crédito, você conhece o montante máximo que a instituição financeira pode aprovar segundo a sua capacidade financeira, além de calcular os valores de parcelas, o prazo de pagamento, as taxas de juros. Do outro lado, o valor do financiamento estará sujeito á análise da avaliação do imóvel e em alguns casos, ao valor negociado entre as partes.

Verifique o Custo Efetivo Total (CET) do contrato, além dos valores de parcelas, prazo de pagamento, taxas de juros, entre outros. Lembre que o imóvel não é seu até você quitar a dívida e que, você como proprietário terá outros gastos como condomínio, IPTU, reformas ou manutenções, entre outros.

Existe a possibilidade de incluir os custos do ITBI e cartório no financiamento, mas a sua inclusão ficará dentro daqueles 80% do valor do imóvel a ser aprovado pelo Banco. Nesse quesito, fuja daquelas propagandas que indicam a gratuidade desses valores.

Você consegue diminuir o valor ou o prazo do financiamento mediante o resgate do Fundo de Garantia sobre Tempo de Serviço (FGTS) ou mediante amortização do saldo devedor. Então, planeje a amortização dessa dívida sem atingir o prazo inicial do contrato: poupe dinheiro do seu bolso.

Acompanhe-me nas próximas semanas, e saiba mais sobre o financiamento. E deixe as suas perguntas.